Programa do governo permite renegociar dívidas com descontos de até 90%, juros limitados e prazo de até 48 meses; veja quem pode participar, quais débitos entram nas regras e como fazer a adesão pelos canais oficiais dos bancos.
O governo federal lançou as novas regras do Desenrola 2.0, programa de renegociação de dívidas voltado a pessoas físicas. A iniciativa permite negociar débitos com desconto, juros reduzidos e prazos mais longos para pagamento.
Veja abaixo como funciona o programa, quem pode participar e como aderir.
Quem pode participar
Podem entrar no Desenrola 2.0 pessoas com renda mensal de até cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105. O programa é voltado a quem possui dívidas em atraso e busca condições facilitadas para regularizar a situação.
Quais dívidas podem ser renegociadas
O programa contempla dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam em atraso entre 90 dias e dois anos. Estão incluídos débitos de:
cartão de crédito
cheque especial
crédito pessoal (empréstimos)
Condições da renegociação
As dívidas renegociadas terão:
descontos entre 30% e 90%
taxa de juros de até 1,99% ao mês
prazo de até 48 meses para pagamento
até 35 dias para pagar a primeira parcela
limite de até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira
Além disso, o programa conta com garantia do Fundo de Garantia de Operações (FGO).
Perdão de dívidas pequenas
Dívidas de até R$ 100 poderão ser perdoadas pelos bancos, conforme as regras do programa.
Bloqueio em apostas online
Quem aderir ao Desenrola 2.0 ficará impedido de utilizar plataformas de apostas online, conhecidas como bets, por um período de um ano.
Como acessar o programa
A adesão deve ser feita diretamente pelos canais oficiais dos bancos, que vão apresentar as propostas de renegociação conforme o perfil da dívida.
Percentuais de desconto
Os descontos variam de acordo com o tempo de atraso e o tipo de dívida.
Para cartão de crédito rotativo e cheque especial:
91 a 120 dias: 40%
121 a 150 dias: 45%
151 a 180 dias: 50%
181 a 240 dias: 55%
241 a 300 dias: 70%
301 a 360 dias: 85%
de 1 a 2 anos: 90%
Para crédito pessoal:
91 a 120 dias: 30%
121 a 150 dias: 35%
151 a 180 dias: 40%
181 a 240 dias: 45%
241 a 300 dias: 60%
301 a 360 dias: 75%
de 1 a 2 anos: 80%
Outras regras
O programa também prevê que 1% do valor renegociado seja destinado a ações de educação financeira.
O Desenrola 2.0 inclui ainda outras frentes, como renegociação de dívidas estudantis (Fies), apoio a pequenos empreendedores e medidas voltadas a produtores rurais familiares.
Como renegociar dívidas no Desenrola 2.0 e conseguir até 90% de desconto
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